2026 학자금대출 이자 면제·금리 인하 총정리 🎓 6년 연속 1.7%! 취업후상환·일반상환·지자체 지원까지 완벽 가이드
대학 등록금, 매 학기 수백만 원씩 부담되시죠? 2026학년도 학자금대출 금리가 6년 연속 1.7%로 동결되었고, 취업후상환 등록금 대출은 소득요건이 전면 폐지되어 모든 대학(원)생이 신청할 수 있게 되었어요. 이자 면제 대상도 7월부터 6구간으로 확대됩니다. 달라진 점부터 신청 방법, 상환 전략, 지자체 이자 지원까지 한 번에 정리해 드릴게요.
2026 학자금대출 이자 면제·금리 인하 총정리 🎓 6년 연속 1.7%!
취업후상환 소득요건 폐지 · 이자면제 6구간 확대 · 생활비 연 400만 원 · 상환기준소득 3,037만 원
✏️ 미누 · 최종 업데이트: 2026년 2월 20일
▶ 2026 학자금대출 금리: 연 1.7% (6년 연속 동결, 취업후상환 변동 / 일반상환 고정)
▶ 취업후상환(ICL) 등록금 대출: 소득요건 폐지 → 전 대학(원)생 신청 가능
▶ 이자 면제: 5구간 이하 → 2026년 7월부터 6구간 이하로 확대, 자립준비청년 5월부터 추가
▶ 생활비 대출: 학기당 200만 원(연 400만 원), 대학원생 생활비 4→6구간 확대
▶ 상환기준소득: 연 3,037만 원 (초과분의 20% 의무상환)
▶ 신청: 2026.1.5 ~ 5.20 | 한국장학재단 kosaf.go.kr
2026 학자금대출, 뭐가 달라졌을까? (핵심 변경 5가지) 🔄
2026학년도 학자금대출은 크게 5가지가 달라졌어요. 교육부가 2026년 1월 5일 발표한 내용을 기준으로 정리했어요.
| 변경 항목 | 2025년 | 2026년 | 영향 |
|---|---|---|---|
| ICL 등록금 소득요건 | 학부 9구간↓ / 대학원 4구간↓ | 전 구간 (제한 없음) | 대학원생 대폭 확대 |
| 대학원생 생활비 대출 | 4구간 이하 | 6구간 이하 | 중간 소득 대학원생 혜택 |
| 이자 면제 대상 | 5구간 이하 | 6구간 이하 (7월~) | 약 3만 명 추가 혜택 |
| 자립준비청년 이자면제 | 미적용 | 5월 12일부터 적용 | 보호종료 청년 지원 |
| 대출 금리 | 연 1.7% | 연 1.7% (동결) | 6년 연속 저금리 유지 |
2026학년도 학자금대출의 가장 큰 변화는 취업후상환(ICL) 등록금 대출의 소득요건 전면 폐지예요. 기존에는 학부생 9구간, 대학원생 4구간까지만 신청 가능했지만, 이제 소득과 관계없이 모든 대학(원)생이 등록금 대출을 받을 수 있어요.
취업후상환 vs 일반상환 — 어떤 걸 선택해야 할까? 🤔
학자금대출에는 크게 '취업후상환(ICL)'과 '일반상환' 두 가지가 있어요. 이름만 들으면 비슷해 보이지만, 상환 방식·금리 유형·신청 자격이 완전히 달라요.
| 항목 | 취업후상환 (ICL) | 일반상환 |
|---|---|---|
| 금리 유형 | 변동금리 1.7% | 고정금리 1.7% |
| 등록금 대출 | 전 구간 (2026년 소득요건 폐지) | 소득 무관 |
| 생활비 대출 | 학부 8구간↓ / 대학원 6구간↓ | 소득 무관 |
| 생활비 한도 | 학기당 200만 원 (연 400만 원) | 학기당 200만 원 (연 400만 원) |
| 나이 제한 | 만 35세 이하 | 만 55세 이하 |
| 상환 시점 | 취업 후 소득 3,037만 원 초과 시 | 대출 즉시 (거치기간 선택 가능) |
| 거치 기간 | 취업 전까지 자동 유예 | 최대 2년 선택 |
| 상환 기간 | 최장 20년 | 거치 포함 최대 12년 |
| 이자 면제 | 6구간↓ 졸업 후 2년 이내 (7월~) | 군 복무자만 |
| 추천 대상 | 재학 중 소득 없는 학부생·대학원생 | 소득 있는 직장인 대학원생 |
학자금대출 신청 일정 & 절차는 어떻게 되나요? 📅
2026학년도 1학기 학자금대출은 1월 5일부터 신청이 시작되었고, 5월 20일까지 접수 가능해요. 아직 시간이 있으니 놓치지 마세요!
2026학년도 1학기 학자금대출 일정표
| 구분 | 신청 기간 | 실행(지급) 기간 |
|---|---|---|
| 등록금 대출 | 2026.1.5(월) ~ 5.20(수) | 2026.1.5(월) ~ 5.28(목) |
| 생활비 대출 | 2026.1.5(월) ~ 5.20(수) | 등록금 수납 종료 다음 평일 ~ 5.28(목) |
| ICL 전환대출 | 2026.1.5(월) ~ 5.28(목) | 2026.1.5(월) ~ 5.29(금) |
출처: 교육부 보도자료(2026.01.05), 한국장학재단
신청 절차 5단계
① 한국장학재단 회원가입 + 공동인증서(구 공인인증서) 준비
② 학자금 지원구간 산정 동의 (가구원 정보 제공 동의 필수)
③ 대출 신청: kosaf.go.kr 또는 장학재단 앱 → 학자금대출 → 신청하기
④ 서류 제출 + 심사 대기 (약 4~8주 소요)
⑤ 승인 후 대출 실행(지급 신청) → 등록금 자동 납부
이자 면제 대상 — 나도 해당될까? 💰
취업후상환 학자금대출 이용자 중 일정 소득 구간 이하라면 이자를 면제받을 수 있어요. 2026년에는 이자 면제 대상이 더 넓어졌어요.
| 적용 시기 | 이자 면제 대상 | 면제 기간 |
|---|---|---|
| 2026년 1월 ~ 6월 | 학자금 지원 5구간 이하 (기준 중위소득 100% 이하) | 대출 시점 ~ 졸업 후 2년 이내 (의무상환 개시 전) |
| 2026년 5월 12일~ | 자립준비청년 (보호종료 청년) | 동일 |
| 2026년 7월~ | 학자금 지원 6구간 이하로 확대 | 동일 |
| 상시 | 일반상환 군 복무자 | 복무 기간 중 이자 면제 |
2026년 7월부터 이자 면제 대상이 5구간에서 6구간 이하로 확대돼요. 4인 가구 기준 중위소득 약 572만 원(월) 이하 가구가 해당되며, 약 3만 명이 추가로 혜택을 받을 것으로 예상돼요. 별도 신청 없이 자동 적용됩니다.
상환기준소득 3,037만 원, 의무상환은 얼마나 내야 할까? 📊
취업후상환 학자금대출의 핵심은 "소득이 일정 기준을 넘어야 상환 의무가 시작된다"는 점이에요. 2026년 상환기준소득은 연 3,037만 원이에요.
연소득별 의무상환액 시뮬레이션 (학부생 기준, 20%)
| 연소득 | 초과분 | 의무상환액 (연) | 월 환산 |
|---|---|---|---|
| 3,000만 원 | 0원 (기준 미달) | 0원 | 0원 |
| 3,500만 원 | 463만 원 | 92.6만 원 | 약 7.7만 원 |
| 4,000만 원 | 963만 원 | 192.6만 원 | 약 16만 원 |
| 4,500만 원 | 1,463만 원 | 292.6만 원 | 약 24.4만 원 |
| 5,000만 원 | 1,963만 원 | 392.6만 원 | 약 32.7만 원 |
※ 의무상환액 = (연소득 − 3,037만 원) × 20% (학부생 기준). 대학원생은 25%.
2026년 상환기준소득은 연 3,037만 원(총급여 기준 약 3,600만 원)이에요. 이 금액 이하라면 원리금 상환이 자동 유예되고, 초과해야 초과분의 20%(학부생)만 의무상환해요. 사회 초년생 부담을 최소화하는 구조예요.
생활비 대출 — 학기당 200만 원, 신청 조건은 어떻게 되나요? 🏠
학자금대출은 등록금만 되는 거 아니냐고요? 아니에요! 숙식비·교재비·교통비 등 생활비도 대출받을 수 있어요. 학기당 최대 200만 원, 연간 400만 원까지 지원돼요.
| 항목 | 취업후상환 (ICL) | 일반상환 |
|---|---|---|
| 학부생 소득 기준 | 8구간 이하 | 소득 무관 |
| 대학원생 소득 기준 | 6구간 이하 (2026년 확대!) | 소득 무관 |
| 학기당 한도 | 200만 원 | 200만 원 |
| 연간 한도 | 400만 원 | 400만 원 |
| 지급 방식 | 본인 계좌 직접 입금 | 본인 계좌 직접 입금 |
| 금리 | 변동 1.7% | 고정 1.7% |
2026년부터 대학원생 생활비 대출 기준이 4구간에서 6구간 이하로 확대되었어요. 중간 소득 가정의 대학원생도 학기당 200만 원까지 생활비를 빌릴 수 있게 된 거예요. 등록금 대출과 별도로 신청해야 하니 잊지 마세요!
서울·경기 지자체 학자금 이자 지원 — 추가로 받을 수 있는 돈은? 🏛️
한국장학재단 대출 이자를 지자체가 대신 내주는 제도가 있다는 거 알고 계셨나요? 서울시와 경기도가 대표적이에요. 대출자 본인이 직접 신청해야 하니 꼭 체크하세요!
| 항목 | 서울시 | 경기도 |
|---|---|---|
| 지원 내용 | 2025년 하반기(7~12월) 발생 이자 전액 | 2025년 하반기(7~12월) 발생 이자 전액 |
| 대상 | 서울 거주 대학(원) 재학생·휴학생 + 졸업 5년 이내 | 본인 또는 직계존속 경기도 1년 이상 거주 + 소득 8분위(중위소득 200%) 이하 |
| 신청 기간 | 2026.2.6(금) ~ 3.18(수) | 2026.2.13 ~ 신청 마감 시 |
| 신청 채널 | 서울시 청년몽땅정보통 (youth.seoul.go.kr) | 경기민원24 |
| 지급 방식 | 한국장학재단 대출 계좌에서 원리금 차감 | 한국장학재단 대출 계좌에서 원리금 차감 |
학자금대출 똑똑하게 상환하는 5가지 전략은? 💡
대출은 받는 것보다 갚는 게 더 중요하죠. 이자 부담을 최소화하면서 효율적으로 상환하는 5가지 전략을 알려드릴게요.
① 이자 면제 기간을 최대한 활용하세요
6구간 이하라면 졸업 후 2년까지 이자가 면제돼요. 이 기간에 취업 준비에 집중하고, 의무상환이 시작되기 전에 재정 상태를 정리하세요.
② 재학 중 자발적 상환으로 원금을 줄이세요
아르바이트 등으로 여유자금이 생기면 한국장학재단 홈페이지에서 '자발적 상환'을 신청하세요. 원금에 직접 차감되어 이자 부담이 줄어요.
③ 일반상환→ICL 전환대출을 검토하세요
일반상환으로 대출받았는데 ICL 자격 요건을 충족한다면 전환대출 신청이 가능해요. 전환하면 취업 전까지 상환이 유예되어 부담이 크게 줄어요.
④ 지자체 이자 지원을 꼭 신청하세요
서울·경기 등 지자체 이자 지원을 받으면 사실상 이자 0%에 가까운 효과가 있어요. 반기마다 신청해야 하니 일정을 놓치지 마세요.
⑤ 상환유예·감면 제도를 활용하세요
실직·폐업·재해 등으로 상환이 어려우면 국세청에 '상환유예'를 신청할 수 있어요. 소득이 상환기준소득 이하로 떨어지면 자동 유예되지만, 직접 신청하면 더 빠르게 처리돼요.
학자금대출 상환의 핵심 전략은 "이자 면제 기간 활용 + 재학 중 소액 자발 상환 + 지자체 이자 지원 중복 활용"이에요. 이 세 가지만 잘 조합해도 실질 이자 부담을 거의 0에 가깝게 줄일 수 있어요.
신청 전 체크리스트 — 빠뜨리면 탈락할 수 있어요! ✔
학자금대출 신청 전에 아래 항목을 모두 확인하세요. 하나라도 빠지면 심사가 지연되거나 탈락할 수 있어요.
한국장학재단 회원가입 완료
공동인증서(구 공인인증서) 발급 완료
학자금 지원구간 산정 동의 완료 (부모님 동의 필요!)
가구원(부모) 정보 제공 동의 완료
본인 명의 은행 계좌 준비 (생활비 입금용)
등록금 고지서 확인 (금액·납부기한)
성적 기준 충족 여부 확인 (직전 학기 C학점 이상, 12학점 이상 이수)
등기부등본·가족관계증명서 등 서류 준비 (해당 시)
신청 마감일 확인 (등록금·생활비 모두 5월 20일까지)
심사 소요 기간 감안 (최대 8주) → 조기 신청 권장
자주 묻는 질문 (FAQ) ❓
Q. 2026학년도 학자금대출 금리는 얼마인가요?
2026학년도 학자금대출 금리는 연 1.7%로 6년 연속 동결되었어요. 취업후상환(ICL)은 변동금리 1.7%, 일반상환은 고정금리 1.7%예요.
Q. 취업후상환 등록금 대출, 소득 기준이 정말 폐지되었나요?
네, 2026학년도부터 ICL 등록금 대출의 소득요건이 전면 폐지되었어요. 학부생은 물론 대학원생도 학자금 지원구간에 관계없이 등록금 대출을 신청할 수 있어요. 단, 생활비 대출은 여전히 구간 제한이 있어요 (학부 8구간↓, 대학원 6구간↓).
Q. 이자 면제 대상이 6구간으로 확대되는 건 언제부터인가요?
2026년 7월부터 적용돼요. 기존 5구간 이하에서 6구간 이하(기준 중위소득 약 150% 이하)로 확대되며, 별도 신청 없이 자동 적용됩니다. 약 3만 명이 추가로 혜택을 받을 것으로 예상돼요.
Q. 상환기준소득 3,037만 원이란 무슨 뜻인가요?
취업후상환 학자금대출자가 취업 후 연소득이 3,037만 원을 넘어야 의무상환이 시작된다는 뜻이에요. 3,037만 원 이하라면 원리금 상환이 자동 유예되고, 초과분의 20%(학부생) 또는 25%(대학원생)만 의무상환해요.
Q. 생활비 대출은 어떻게 받나요?
등록금 대출 실행 후 한국장학재단 홈페이지(kosaf.go.kr)에서 별도로 신청해요. 학기당 최대 200만 원(연 400만 원)이며, 본인 계좌로 직접 입금돼요. ICL은 학부 8구간↓, 대학원 6구간↓ 기준이 있어요.
Q. 일반상환에서 취업후상환(ICL)으로 전환할 수 있나요?
네, ICL 자격 요건(만 35세 이하, 무주택 등)을 충족하면 '전환대출'을 신청할 수 있어요. 전환대출 신청 기간은 2026.1.5 ~ 5.28이며, 전환하면 취업 전까지 상환이 유예돼요.
Q. 서울시·경기도 이자 지원은 매년 받을 수 있나요?
네, 매 반기마다 신청하면 계속 받을 수 있어요. 서울시는 연 2회(상반기·하반기), 경기도도 연 2회 모집해요. 단, 매번 직접 신청해야 하고 자동 연장은 안 돼요. 신청 기간을 놓치지 않도록 일정을 캘린더에 등록해 두세요.
Q. 대학원생도 학자금대출을 받을 수 있나요?
네, 2026년부터 대학원생도 ICL 등록금 대출을 소득 구간 제한 없이 받을 수 있어요. 생활비 대출은 6구간 이하(기존 4구간에서 확대)까지 가능해요. 의치한의계열 대학원은 등록금 대출 한도가 석사 9천만 원, 박사 1.2억 원까지예요.
Q. 학자금대출 신청하면 심사까지 얼마나 걸리나요?
학자금 지원구간 산정에 약 4~8주가 소요돼요. 서류 제출이 늦거나 가구원 동의가 누락되면 더 길어질 수 있어요. 등록금 납부 기한을 고려해 최소 2개월 전에 신청하는 것을 권장해요.
Q. 학자금대출 중도 상환 시 수수료가 있나요?
아니요, 학자금대출은 중도상환 수수료가 없어요. 언제든지 원금을 갚을 수 있고, 상환한 만큼 이자가 줄어들어요. 여유자금이 생기면 자발적으로 원금을 갚는 게 이자 절약에 효과적이에요.
ℹ 본 글은 2026년 2월 20일 기준 교육부 보도자료(2026.01.05), 한국장학재단(kosaf.go.kr), 서울시 청년몽땅정보통, 경기도 학자금이자지원 공고 등의 공식 자료를 바탕으로 작성되었어요. 제도 변경 시 내용이 달라질 수 있으니 반드시 해당 기관에서 최종 확인해 주세요.
최종 업데이트: 2026년 2월 20일
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